Los datos reavivan el debate regulatorio sobre las comisiones de intercambio y los incentivos reales para la prevención del fraude.
 

Según el reporte, en 2023 los comerciantes asumieron el 49,9 % de las pérdidas por fraude con tarjetas de débito, frente al 46,9 % registrado en 2021. En el mismo período, la participación de los bancos cayó del 33,4 % al 28,3 %. El documento apunta al rol de Visa y Mastercard, al señalar que las reglas operativas de los grandes esquemas de tarjetas han contribuido a trasladar progresivamente el costo del fraude hacia los comercios.
 

El informe también destaca que los bancos sujetos a regulación continúan obteniendo retornos desproporcionados en las transacciones de débito. En promedio, generan cerca de 24 centavos de dólar de ingresos por operación sobre costos estimados de apenas 4,1 centavos, lo que implica márgenes cercanos al 500 %.

 

Para Doug Kantor, miembro del comité ejecutivo de la Merchant Payments Coalition y asesor legal de la National Association of Convenience Stores, estos datos evidencian una falla regulatoria. A su juicio, la falta de actualización de las normas permitió que aumentaran las pérdidas por fraude que recaen sobre los comercios, mientras los bancos mantienen beneficios muy por encima de sus costos reales.
 

El reporte se publica en el marco de la Enmienda Durbin de la Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, que exige revisar cada dos años las comisiones de intercambio de débito. En ese contexto, asociaciones de comerciantes instaron a la Reserva Federal a acelerar una actualización de la Regulación II, al considerar que los costos de los emisores cayeron significativamente desde 2009 y que mantener tarifas elevadas sigue afectando a comercios y consumidores.