Em 2009, a Ingenico realizou o primeiro investimento na ROAM, que hoje é líder mundial no fornecimento de uma plataforma white-label de mobile commerce. Em pouco mais de três anos, a Ingenico atingiu os 2 milhões de leitores vendidos, fornecendo cerca de 70% dos leitores adotados pelos provedores de soluções de pagamento concorrentes à Square nos Estados Unidos.
 

A PaymentMedia dialogou com Marcus Vendrúscolo, diretor de Marketing y Business Development para a Ingenico Latinoamérica.
 

Quais são os objetivos da ROAM?
 

O objetivo tanto da ROAM quanto da Ingenico é de continuar sendo líder mundial no fornecimento de soluções seguras de pagamento, e prover ao mercado uma solução única, completa e customizável, “white-label”, de mobile commerce. Isso engloba uma gama de diferentes tipos de leitores de cartão de pagamento, sejam de tarja magnética, EMV, NFC ou Chip&PIN, disponibilizando sempre a solução mais adequada às características da indústria de pagamento dos países, mas sobretudo prevendo a evolução das questões de segurança em cada mercado, como temos presenciado a migração dos cartões bancários para o mundo EMV na América Latina.
 

Tão importante quanto o hardware, a solução inclui ainda o fornecimento de aplicações de pagamento e de comércio para os telefones celulares, e uma plataforma completa de serviços, que englobam serviços de roteamento e processamento de transação, serviços de administração de software e de gerenciamento dos celulares e dos leitores, serviços web que disponibilizam todo o histórico online de transações e estatísticas de pagamentos, além do ponto chave da solução que é a parte de segurança: todas as soluções fornecidas pela Ingenico atendem sempre as mais exigentes certificações de segurança mundial, seja, por exemplo, a certificação PCI PTS dos leitores Chip&PIN, seja a certificação PCI DSS de nosso data center.
 

Quando ocorreu a associação com a Ingenico e o que isto significou para a companhia?
 

Nosso primeiro contato com a ROAM aconteceu em 2009, quando decidimos investir na empresa seguindo nossa estratégia de estender o portfólio de POS tradicionais com uma plataforma mobile, de forma que pudéssemos prover uma solução completa composta pelo hardware, software e serviço se que fosse direcionada aos milhares de comerciantes e vendedores que já contavam com seus telefones celulares, mas que não dispunham de uma solução economicamente viável para aceitar um pagamento com cartão.

 

Recentemente a Ingenico aumentou a participação na ROAM e se tornou sua controladora, afirmando sua decisão e estratégia no segmento de soluções móveis de pagamento.
 

As soluções ROAM estão disponíveis em todos os mercados em que a Ingenico atua?
 

Focamos inicialmente no mercado estadunidense, superando 2 milhões de leitores vendidos desde 2010, onde podemos citar Groupon, Sprint e Sage como alguns de nossos clientes principais. 
 

Em 2012 iniciamos a expansão internacional para cobrir as demandas das demais regiões, incluindo o mercado latino americano. Já estamos iniciando as operações, por exemplo, no Brasil e focando nos demais potenciais como México, Colômbia, Argentina e Venezuela.
 

Como é que um cliente pode começar a oferecer este serviço?
 

Devido ao fato da plataforma ter sido construída desde o começo como uma solução white-label e de forma modular, a sua integração como adquirente, banco ou provedor de pagamento é relativamente rápida e simples. Segundo nossa experiência, levamos um par de meses desde o momento do lançamento do projeto até a fase de rollout comercial da solução.
 

Quais são as facilidades que o sistema oferece às empresas?
 

Além de ser uma solução de baixo custo que permite os comerciantes aceitarem pagamentos com cartão de forma segura, eles podem contar com aplicações e serviços dedicados a m-commerce, que inclui gerenciamento de estoque, venda de múltiplos itens ou o famoso “carrinho de compras”, identificação prévia do cliente, recibos eletrônicos personalizados e integração com as redes sociais, transações com cartão ou em dinheiro e estornos, e um website personalizado onde ele pode acompanhar online todo o histórico e detalhes de suas vendas.
 

O sistema foi projetado para atender empresas de todos os portes?
 

Temos opções e diferentes soluções que cobrem todos os tipos de comercio, seja o pequeno comerciante que carece de uma solução simples para aceitar pagamento com cartão pelo seu celular, seja o varejista que busca por uma solução mais moderna, “clean” e econômica através da adoção de um sistema de vendas por tablets conectados a um leitor de cartão.
 

Com quais tipos de dispositivos móveis os leitores de cartão funcionam?
 

A Ingenico disponibiliza uma gama de dispositivos que funcionam com telefones celulares e tablets das principais marcas disponíveis no mercado, como Apple, Android, BlackBerry e Windows Mobile.
 

A empresa tem avaliado a possibilidade de parcerias com empresas de telecomunicações para estender o sistema de distribuição?
 

As operadoras de telefonia são sempre uma opção de distribuição deste tipo de solução, principalmente como parceiros dos adquirentes, bancos ou provedores de serviços de pagamento. 
 

O que pode nos comentar sobre o nível de adoção da solução até o momento?
 

Esse tipo de solução já é bem comum nos Estados Unidos, e é usado por cabeleireiros, encanadores e taxistas, que oferecem essa forma de pagamento através do celular ou tablets. De qualquer forma, o caso dos EUA é um primeiro passo, já que existe é um mercado imenso a ser explorado no resto do mundo.
 

Atualmente, o dispositivo funciona para cartões de banda magnética. Está nos planos da empresa ter uma variável para aceitar os cartões com chip EMV?
 

Essa é a principal vantagem competitiva da Ingenico. Além do leitor de banda magnética, estamos lançando o leitor de chip e também o leitor de Chip&PIN, ambos EMV, com opção de leitura de cartão contactless. Ou seja, temos uma gama completa de leitores que se adéquam a qualquer necessidade de mercado.
 

Como você vê o mercado latino-americano com a implementação de tais sistemas?
 

O mercado latino americano carece de uma solução de pagamento de baixo custo, que permita ao pequeno lojista ou prestador de serviço oferecer o pagamento com cartão. Os tradicionais POS ainda são caros e inacessíveis para muitos comerciantes que não possuem dezenas de transações diárias.
 

Qual tem sido a reação das marcas internacionais de cartões em relação este sistema?
 

As bandeiras internacionais têm uma visão positiva sobre esse tipo de solução, pois aumentam substancialmente a quantidade de captura de transações com plástico perante o dinheiro em papel. Mas sua principal preocupação é com relação à indústria da fraude e clonagem. Por isso, as bandeiras têm especificado as regras deste tipo de solução e aumentado suas exigências quanto às questões de segurança e criptografia, que vão de encontro com a característica principal da Ingenico: a segurança de suas soluções.
 

Esse é o expertise principal da Ingenico, empresa fundada há quase 35 anos, líder mundial e que conta com quase 4000 funcionários, grande parte engenheiros responsáveis pelo desenvolvimento das soluções oferecidas em mais de 125 países.
 

Todas as soluções oferecidas pela Ingenico cumprem com os níveis de segurança mais exigentes do mercado mundial, geralmente ditados pelo conselho internacional PCI. Garantimos assim todas as informações sensíveis como o número do cartão de crédito e senha do portador do cartão serão criptografadas pelo hardware que faz a leitura do cartão, e só serão decriptografadas quando dentro de um data center seguro PCI DSS, seja do provedor de pagamento, banco ou adquirente.
 

De segurança e soluções de pagamento, a Ingenico entende.

En 2009 Ingenico realizó su primera inversión en ROAM, convirtiendo a esta última en la empresa líder a nivel mundial en el suministro de una plataforma "white-label" de mobile commerce. En poco más de tres años ya se sobrepasaban los dos millones de lectores vendidos y, exceptuando la participación de mercado de Square, Ingenico es el proveedor del 70% de los lectores móviles adoptados por los comercios en Estados Unidos.
 

PaymentMedia dialogó con Marcus Vendrúscolo, director de Marketing y Business Development para Ingenico Latinoamérica.
 

¿Cuáles son los objetivos de ROAM?
 

El objetivo tanto de ROAM como de Ingenico es continuar siendo líder global en el suministro de soluciones seguras de pago, y brindar al mercado una solución única, completa y customizable, “white-label”, de mobile commerce. Esto engloba una gama de diferentes tipos de lectores de tarjetas, ya sean de banda magnética como EMV, NFC o Chip&PIN, poniendo siempre a disposición la solución más adecuada a las características de la industria de pagos en los países, pero sobre todo previendo la evolución de las cuestiones de seguridad en cada mercado, tal como está sucediendo en Latinoamérica, donde todos los mercados están embarcándose en el proceso de migración a tarjetas con chip EMV.
 

Tan importante como el hardware, la solución incluye además el suministro de aplicaciones de pago y de comercio para los teléfonos celulares, en una plataforma completa de servicios que incluyen servicios de enrutamiento y procesamiento de transacciones, servicios de administración de software y de gerenciamiento de los celulares y los lectores, servicios web que ponen a disposición el historial de las transacciones y estadísticas de pagos, además del punto clave de la solución: la seguridad. Todas las soluciones provistas por Ingenico atienden siempre las más exigentes certificaciones de seguridad a nivel global, sea por ejemplo la certificación PCI PTS de los lectores Chip&PIN, o las certificaciones PCI DSS de nuestro data center.
 

¿Qué llevó a Ingenico a invertir en la compañía?
 

Nuestro primer contacto con ROAM fue en 2009, cuando decidimos invertir en la empresa siguiendo nuestra estrategia de extender el portafolio de POS tradicionales con una plataforma mobile, de forma que pudiésemos promover una solución completa compuesta por hardware, software y servicios, y que fuese dirigida a los miles de comercios que ya contaban con un teléfono celular pero no disponían de una solución económicamente viable para aceptar un pago con tarjeta.
 

Recientemente Ingenico aumentó su participación en ROAM y comenzó a controlar la empresa, afirmando su decisión y su estrategia en el segmento de soluciones móviles de pago.
 

¿Las soluciones de ROAM se encuentran disponibles en todos los mercados donde Ingenico tiene presencia?
 

Nos enfocamos inicialmente en el mercado norteamericano, superando los dos millones de lectores vendidos desde 2010, a clientes como Groupon, Sprint y Sage, entre otros.
 

En 2012 iniciamos la expansión internacional para cubrir demandas de las demás regiones, incluyendo el mercado latinoamericano. Ya estamos iniciando operaciones en Brasil, por ejemplo, y posteriormente se distribuirán terminales en México, Colombia, Argentina y Venezuela.
 

¿De qué forma un cliente puede comenzar a ofrecer este servicio?
 

Debido a que la plataforma ha sido construida desde el comienzo como una solución white-label y de forma modular, su integración con el adquirente, banco o proveedor de pagos es relativamente rápida y simple. De acuerdo con nuestra experiencia, toma un par de meses desde el momento del lanzamiento del proyecto hasta la fase de rollout comercial de la solución.
 

¿Cuáles son las facilidades que el sistema ofrece a las empresas?
 

Además de ser una solución de bajo costo que permite a los comerciantes aceptar pagos con tarjeta de forma segura, ellos pueden contar con aplicaciones y servicios dedicados al m-commerce, como el manejo de stock, la venta de múltiples ítems o el famoso “carrito de compras”, identificación previa del cliente, recibos electrónicos personalizados e integración con las redes sociales, transacciones con tarjeta o en dinero, y un website personalizado donde el comercio puede comprobar en línea todo el histórico y el detalle de sus ventas.
 

¿El sistema fue proyectado para atender empresas de todos los tamaños?
 

Contamos con diferentes opciones y soluciones que cubren todos los tipos de comercios, sea el pequeño comerciante que busca una solución simple para aceptar pagos con tarjeta por su móvil, o también el minorista que busca una solución más moderna, completa y económica a través de la adopción de un sistema de ventas por tabletas conectadas a un lector de tarjeta.
 

¿Los lectores funcionan en cualquier tipo de smartphone, sin importar el sistema operativo?
 

Ingenico dispone de una gama de dispositivos que funcionan con smarphones y tabletas de las principales marcas y sistemas operativos disponibles, tales como iOS de Apple, BlackBerry OS, Android y Windows Mobile.
 

¿Se ha planteado la posibilidad de cerrar acuerdos con empresas de telefonía para extender la distribución de los dispositivos ROAM?
 

Las operadoras de telefonía son siempre una opción de distribución de este tipo de soluciones, principalmente como socios de los adquirentes, bancos o proveedores de servicios de pago. 
 

¿Qué nos puede comentar sobre el nivel de adopción de la solución hasta el momento?
 

Este tipo de dispositivos ya es muy común en Estados Unidos, al punto que actualmente comercios como peluquerías, trabajos a domicilio o viajes en taxímetros pueden ser pagados con tarjetas de débito o crédito, gracias a las transacciones capturadas desde teléfonos celulares o tabletas. De todas formas se puede decir que el éxito en Estados Unidos es un primer paso, ya que aún queda un mercado inmenso por ser explorado, como es el resto del mundo.
 

Actualmente los dispositivos distribuidos en Estados Unidos son para capturar transacciones mediante la lectura de banda magnética. ¿Está en los planes de la empresa el desarrollo de una variable para la captura de transacciones de tarjeras con chip EMV?
 

Esa es la principal ventaja competitiva de Ingenico. Además del lector de banda magnética, estamos lanzando también un lector de chip, y también un lector de Chip&PIN, ambos EMV, con opción de lectura de tarjetas contactless. O sea, tenemos una gama completa de electores que se adecuan a cualquier necesidad de mercado.
 

¿Cómo ve el mercado latinoamericano de cara a la implementación de terminales de captura de este tipo?
 

Latinoamérica carece de una solución de pago de bajo costo que permita a las pequeñas tiendas o prestadores de servicios ofrecer la opción de pago a través de tarjetas. Los POS tradicionales todavía son caros e inaccesibles para una gran masa de comercios que no llevan adelante varias decenas de transacciones diarias.
 

¿Cuál ha sido la reacción de las marcas internacionales de tarjetas en relación a este sistema?
 

Ven con muy buenos ojos este tipo de soluciones, porque aumentan sustancialmente el número de transacciones con plásticos , lo que ayuda a ganarle terreno a las transacciones de pago con dinero en efectivo. Por otro lado, la principal preocupación se encuentra en el fraude y la clonación de tarjetas, por lo que las marcas han especificado las reglas de este tipo de soluciones y aumentado sus exigencias en cuanto a las cuestiones de seguridad y criptografía, que va de acuerdo con la característica principal de Ingenico: la seguridad de sus soluciones.  
 

Este es el principal expertise de Ingenico, empresa fundada hace 35 años y líder mundial que cuenta con cerca de 4.000 empleados, gran parte de estos ingenieros responsables por el desarrollo de soluciones ofrecidas en más de 125 países.
 

Todas las soluciones ofrecidas por la compañía cumplen con los niveles de seguridad más exigentes del mercado global, generalmente dictados por el consejo internacional PCI. Garantizamos así que toda la información sensible, como el número de tarjeta y la firma del tarjetahabiente, será criptografiada por el hardware que realiza la lectura de la tarjeta; y que será descifrada solo en un data center seguro PCI DSS, sea del proveedor de los sistemas de pago o el banco adquirente. 
 

De seguridad y soluciones de pago, Ingenico entiende.