La decisión llega menos de un año después de que la compañía presentara oficialmente este servicio en el mercado estadounidense, en abril de 2024, como parte de la integración de Tink, la plataforma sueca adquirida en 2022 por €1.8 mil millones.

El negocio de open banking de Visa fue concebido para permitir a terceros —incluidas fintechs— acceder, con autorización del cliente, a datos bancarios, información de pagos y otros servicios financieros. Sin embargo, un vocero de la empresa explicó que la estrategia actual se centra en mercados de mayor potencial, como Europa y América Latina, regiones donde el marco regulatorio y la adopción digital generan un terreno más favorable para expandir estos servicios.

 

El cierre en EE. UU. coincide con un momento clave en el ámbito regulatorio. El Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) publicó el 22 de agosto un aviso preliminar de propuesta de normativa, abriendo un período de consulta pública sobre posibles revisiones a la Personal Financial Data Rights rule. Esta norma, finalizada a fines de 2024 y en vigor desde enero de 2025, busca ampliar y estandarizar los derechos de los consumidores respecto al acceso y control de sus datos financieros.

 

Aunque el contexto regulatorio podría haber influido en la decisión de Visa, hasta el momento no se ha confirmado si este factor fue determinante. Lo que sí resulta claro es que la compañía ha optado por concentrar esfuerzos en mercados donde el open banking presenta un mayor grado de madurez y oportunidades de crecimiento.

 

El retiro de Visa del mercado estadounidense de open banking plantea interrogantes sobre la velocidad con la que estas soluciones se consolidarán en ese país, en comparación con otras regiones. En paralelo, su enfoque en Europa y Latinoamérica refuerza la relevancia de estas geografías como polos de innovación en pagos digitales, banca abierta y servicios financieros basados en datos.