Aprovechando X-Sight de NICE Actimize, que utiliza inteligencia colectiva y aprendizaje federado para detectar amenazas y patrones de actividad sospechosa, el informe se creó analizando miles de millones de transacciones y pagos bancarios, que representan valores que superan los 110 billones de dólares.
 

Según el reporte, loa delincuentes se están volviendo cada vez más sofisticados, cambiando sus tácticas del pirateo de cuentas tradicional y el fraude no autorizado a un fraude de pagos autorizados más complejo. Esto no solo complica el panorama de amenazas de fraude, sino que también pone a las instituciones financieras en riesgo de doble pérdida, tanto para sus propias víctimas como para terceros.
 

El informe también indica que de 2021 a 2022, los intentos de transacciones fraudulentas aumentaron un 92 %, y los valores de los intentos de fraude se dispararon en un 146 %. Esta tendencia alarmante destaca dos puntos principales: en primer lugar, ha habido un aumento espectacular en los volúmenes generales de transacciones y, en segundo lugar, los estafadores son cada vez más intrépidos y apuntan a fraudes más grandes.
 

La encuesta señala que el fraude no se limita a un solo canal, es una amenaza compleja y multicanal marcada por la transformación digital, el comportamiento cambiante del consumidor y los patrones de fraude.  Además, también estima que la cantidad absoluta de intentos de fraude de pago autorizados ha superado las cantidades de fraude de apropiación de cuentas, un 45,9% más año tras año, considerando el período entre 2021 y 2022.

"Los estafadores están aprovechando la innovación en métodos de pago más rápidos para realizar estafas sofisticadas que involucran 'mulas', que transfieren fondos fuera de las instituciones financieras, fondos que a menudo son irrecuperables", dice Craig Costigan, director ejecutivo de NICE Actimize, "A medida que evoluciona el panorama digital, también lo hacen las tácticas de fraude. Las amenazas identificadas en nuestro informe son un recordatorio alarmante del riesgo siempre presente que se cierne sobre los canales y pagos digitales. Las instituciones financieras deben fortalecer su seguridad y revisar el control de sus canales digitales para adelantarse a las amenazas nuevas y emergentes”.
 

A medida que el mundo avanza hacia una sociedad sin efectivo, el volumen de transacciones aumenta y también la cantidad de fraude en todos los canales y tipos, incluidas las transacciones en línea, móviles y en persona. La investigación de NICE Actimize expone este problema alarmante y destaca la necesidad de incorporar tecnologías de vanguardia como el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para identificar incluso las estafas más sofisticadas.
 

El informe también indica que el fraude relacionado con “mulas” es uno de los principales desafíos que enfrentan las instituciones financieras.  Si bien las “mulas” no generan una pérdida directa para las entidades financieras, sí impactan en los ingresos ya que estas cuentas no son rentables. Por el contrario, son costosos de adquirir y mantener, además de exponer a las instituciones desde el punto de vista regulatorio lo que puede dañar su reputación.
 

Algunos datos relevantes:
 

• El 59% de los fraudes de cuentas nuevas están relacionados con “mulas”, y la mayoría muestra características de este fraude dentro de los 30 días, indicando el problema casi instantáneamente.
 

• El dinero generalmente se mueve en una red de mulas dentro de las dos horas antes de desaparecer por completo, dejando la cuenta dentro de las 12 horas.