La investigación sostiene que de aplicarse, los consumidores ahorrarían alrededor de US$100.000 millones anuales en intereses.
 

El análisis revela que las entidades financieras podrían mantener rentabilidad incluso con un tope del 15%, y que aun bajo un límite del 10% podrían seguir operando de manera viable, aunque con ajustes en programas de recompensas y beneficios. Según el autor del estudio, Brian Shearer, la magnitud del impacto negativo que suele esgrimir la industria bancaria estaría sobredimensionada.
 

Actualmente, los estadounidenses cargan una deuda récord de US$1,21 billones en tarjetas de crédito, equivalente a unos US$6.400 por persona. Con una tasa promedio de 21%, el nivel actual contrasta con el 12% registrado hace una década.
 

El sector bancario ha sido históricamente crítico frente a cualquier intento de imponer límites, alegando que podría poner en riesgo la sostenibilidad de los programas de beneficios que millones de usuarios aprovechan. Sin embargo, el estudio de Vanderbilt subraya que gran parte del financiamiento de estas recompensas proviene de los ingresos por intercambio (interchange fees) cobrados a los comercios, lo que limitaría el alcance de recortes drásticos.

De acuerdo con el informe, un tope del 15% generaría ahorros de US$48.000 millones anuales para los consumidores, mientras que al 10% los ahorros ascenderían a US$100.000 millones. Aunque se prevén reducciones en beneficios para clientes con historiales crediticios más débiles, esos ajustes serían compensados por el alivio en intereses.
 

El estudio fue desarrollado por el Vanderbilt Policy Accelerator, un centro de investigación que evalúa la viabilidad de propuestas políticas emergentes. Con este respaldo académico, la discusión sobre límites a las tasas de tarjetas de crédito podría ganar mayor tracción en la agenda legislativa de Estados Unidos.