La autoridad regulatoria financiera del Reino Unido dio un nuevo paso en la evolución de los pagos sin contacto al habilitar a bancos y proveedores de tarjetas a definir límites máximos por transacción —incluida la posibilidad de no establecer ninguno— sin requerir el ingreso del PIN. 

 

La medida, que entrará en vigor en marzo, busca modernizar el esquema vigente y adaptarlo a los hábitos de pago digitales, cada vez más consolidados entre los consumidores.
 

Actualmente, el límite por operación con tarjetas contactless en el país es de 100 libras esterlinas. Sin embargo, la FCA no espera que este tope cambie de forma inmediata. Lo que sí cambia es el marco regulatorio: las entidades contarán con mayor flexibilidad para ajustar los límites según su evaluación de riesgo y, especialmente, para ofrecer a los clientes la posibilidad de personalizarlos o incluso desactivar completamente el uso de pagos sin contacto.
 

La decisión llega pese a que una encuesta de la propia FCA mostró un interés limitado, tanto de consumidores como de actores de la industria, en modificar el límite actual. No obstante, el regulador considera que los límites rígidos pueden frenar la experiencia de pago en un contexto donde el contactless se consolidó como el método preferido para transacciones cotidianas.

La evolución histórica del contactless en el Reino Unido refleja este cambio de paradigma. Desde su introducción en 2007 con un límite inicial de 10 libras, el tope fue aumentando progresivamente hasta alcanzar las 100 libras en 2021, impulsado en parte por la pandemia y la necesidad de reducir el contacto físico en los comercios.
 

En paralelo, los pagos móviles ya permiten realizar transacciones de cualquier monto sin PIN, apoyados en mecanismos de autenticación biométrica como huella digital o reconocimiento facial, considerados más seguros que la tarjeta física. Este contraste reforzó el debate sobre la necesidad de actualizar el modelo de las tarjetas contactless tradicionales.
 

David Geale, director ejecutivo de pagos y finanzas digitales de la FCA, subrayó que el foco está en ofrecer flexibilidad sin comprometer la seguridad. Señaló que los consumidores seguirán protegidos frente al fraude y que continúan vigentes controles como la solicitud periódica de PIN tras múltiples operaciones consecutivas.
 

Desde la industria bancaria, UK Finance aseguró que cualquier cambio se implementará de forma gradual, manteniendo estándares estrictos de seguridad y prevención del fraude. El enfoque británico se alinea así con otros mercados como Canadá, Australia y Nueva Zelanda, donde los límites de pagos contactless son definidos por la industria y no fijados de manera centralizada.