Desde el 23 de noviembre de 2025, en fase facultativa, las instituciones financieras están habilitadas para rastrear el recorrido del dinero más allá de la primera cuenta recibidora en casos de fraude, golpe, coerción o error operacional del prestador de servicios de pago (PSP). 
 

La principal mejora es la ampliación del rastreo. La versión anterior del MED permitía revertir la operación únicamente cuando los valores se mantenían en la cuenta inicialmente acreditada. Con el MED 2.0, los bancos y PSPs pueden identificar toda la cadena de cuentas involucradas en la dispersión de fondos ilícitos, lo que aumenta significativamente las posibilidades de recuperación. Esta trazabilidad ampliada busca frenar prácticas criminales basadas en mover el dinero rápidamente entre múltiples cuentas para evitar bloqueos.
 

El mecanismo tiene un alcance específico: aplica solo en casos de fraude, golpe, coerción o fallas operativas del PSP. No cubre errores de digitación de la clave, envíos equivocados por culpa del usuario ni disputas comerciales. El BC aclara que el pedido de devolución puede ser realizado incluso cuando el pagador haya autorizado la operación con contraseña o biometría, e incluye transacciones del Pix Automático siempre que exista “fundada sospecha de fraude”.

Para los usuarios, el factor determinante es la velocidad de reacción. Ante cualquier indicio de fraude, deben contactar de inmediato a su banco o PSP y utilizar el canal de contestación del aplicativo. Una vez registrada la reclamación, el PSP debe abrir la notificación en el sistema del BC en un plazo recomendado de hasta 30 minutos. A partir de allí se inicia el rastreo de cuentas. Si la sospecha se confirma, el reembolso debe realizarse en un máximo de 11 días tras la contestación.
 

Sin embargo, el BC advierte que el éxito de la devolución depende de que los valores no hayan sido retirados o convertidos en otros activos, lo que puede tornar la recuperación parcial o imposible. También recomienda guardar evidencias —capturas de pantalla, datos de la operación o boletín de ocurrencia— para fortalecer el pedido.