La FCA busca modernizar el ecosistema de pagos para alinearse con mercados como Estados Unidos, donde no existe un tope fijo y los clientes pueden realizar la mayoría de sus compras mediante tecnologías sin contacto, como tarjetas y billeteras digitales.
 

El cambio tendría un impacto directo sobre la experiencia del consumidor, al eliminar la necesidad de introducir el PIN para montos superiores, y permitiría a bancos y procesadores definir sus propios límites, generando una mayor flexibilidad operativa.
 

Actualmente, los pagos sin contacto representan la norma en Reino Unido: un estudio de UK Finance indicó que en octubre de 2024, el 65% de las transacciones con tarjeta de crédito y el 77% de las de débito se realizaron mediante esta modalidad, totalizando 1.600 millones de operaciones en ese mes.

Sin embargo, la propuesta también genera inquietudes en torno a la seguridad y el fraude, ya que un límite mayor o inexistente podría facilitar un mayor uso indebido de tarjetas robadas antes de ser bloqueadas.
 

La decisión final de la FCA será clave para el futuro de los pagos en Reino Unido y podría sentar un precedente para otros mercados que evalúan flexibilizar las restricciones en pagos sin contacto en pos de impulsar la inclusión y el crecimiento digital.