En el primer semestre del año, el Índice de Pagos Electrónicos vs. Tradicionales (IPET) alcanzó a 18,8, frente a 17 del segundo semestre de 2014 y 16 del primer semestre del año pasado, según el Central.
 

"El aumento más significativo se vislumbró en el monto de las tarjetas de débito y en los débitos directos, pero su participación en el total de los pagos electrónicos es baja comparado con los restantes componentes, por tanto el aumento del IPET no fue de gran impacto", señaló el BCU en el Reporte Informativo Sistema de Pagos Minorista, divulgado ayer.
 

"En sentido contrario, hubo una disminución de los pagos tradicionales con respecto al semestre anterior, influyendo al alza en el cálculo del índice", agregó.
 

"A partir del segundo semestre de 2013, los pagos tradicionales disminuyen, en contraposición al aumento de los pagos electrónicos", señaló el informe.
 

En cantidad de operaciones, la tarjeta de crédito domina y la de débito se consolida como segunda forma de pago por delante del cheque (ver gráfico). En cambio, en monto, las transferencias bancarias dominan con el 76% del total, seguidas por los cheques con el 21%, las tarjetas de crédito tienen el 1% y los débitos directos y las tarjetas de débito sumados no alcanzan al 1%.
 

En Uruguay, había a fin de junio 2.795.543 millones de tarjetas de crédito y 2.194.485 millones de tarjetas de débito.
 

Ley
 

Desde el 1° de agosto de 2014 rige la devolución de IVA para las compras con tarjeta de crédito (2 puntos hasta el 31 de julio de este año y 1 punto desde allí) y débito (4 puntos y 3 puntos respectivamente).
 

"En el presente semestre, continuó profundizándose la utilización de la tarjeta de débito, registrándose un incremento superior al 50% tanto en cantidad de operaciones como en montos transados, respecto al segundo semestre de 2014. Si se consideran las transacciones realizadas por residentes con tarjetas de débito en la plaza local, los incrementos con relación al primer semestre de 2014 ascienden a 319 % y 345% (en cantidad de operaciones y montos en precios constantes, respectivamente)", indicó el BCU. Así en el primer semestre se procesaron 14.571.000 transacciones con tarjetas de débitos locales por US$ 647 millones.
 

"La utilización de este medio de pago continúa acentuándose y pareciera que es un fenómeno que se consolida con el transcurso del tiempo", expresó el Central.

La contracara de usar la tarjeta de débito para pagar, es ir a una terminal y retirar efectivo. En el primer semestre del año, se hicieron 35 millones de operaciones de retiro de dinero por US$ 6.878 millones.
 

En tanto, "las Instituciones de Intermediación Financiera informaron la realización de 3 millones de operaciones de débitos directos (en el primer semestre del año. El ascenso de esta operativa es similar al verificado en el período anterior, que fue del orden del 17%", indicó el reporte.
 

"Resulta significativo el aumento verificado en los montos transados por este mecanismo. El mismo ascendió en un 40% —a valores constantes— comparando con el primer semestre de 2014", añadió. Así, se canalizaron pagos por US$ 975 millones.
 

Crédito
 

"La cantidad de operaciones realizadas con tarjetas de crédito se incrementó en un 9%, dentro de la tendencia de los últimos períodos" y en monto el aumento es de 3% en términos constantes, "similar al verificado en el período anterior y bastante inferior a los incrementos registrados en semestres pasados", expresó.
 

En el primer semestre se realizaron 47 millones de operaciones con tarjeta de crédito por US$ 2.388 millones (ver gráfico). "Cabe destacar que a precios corrientes se verifica un descenso del 1%", añadió.
 

"Cada tarjeta, sin importar su emisor, se utiliza más de 16 veces en el semestre, es decir, cada tarjeta realiza entre 2 y 3 compras por mes", se señaló.
 

En 2014, el monto de las compras con tarjetas de crédito ascendió a 12,46% del consumo de hogares e instituciones privadas sin fines de lucro.
 

Pagos por celular crecen, pero aún son escasos; el cheque domina
 

"Si bien en Uruguay los pagos a través de teléfonos celulares tienen un desarrollo escaso, es interesante verificar los importantes aumentos de estas operaciones semestre a semestre, no solo por el desarrollo en sí del canal de pago, sino porque se entiende que es un instrumento fundamental para el desarrollo de la inclusión financiera en el país", expresó el Reporte Informativo Sistema de Pagos Minorista del Banco Central (BCU).
 

"En este sentido, en este período más de 400.000 operaciones se realizaron a través de estos dispositivos, un 53% más que en el mismo semestre del año anterior", expresó el BCU.
 

"En cuanto a los montos, estos pagos más que se duplicaron con respecto al primer semestre de 2014 y representaron casi US$ 35 millones", indicó. "Al igual que en el semestre anterior, se mantiene la diferencia en los montos promedios por operación a favor de las operaciones en dólares. Estos pagos son bastante más importantes que los pagos en pesos", añadió el BCU.
 

"Tal como ocurre con los demás instrumentos, es de esperar que las variables de este mercado continúen en aumento constante, dado que los pagos móviles han sido un instrumento importante de inclusión financiera en diferentes países", finalizó el Central.
 

De todas maneras, este tipo de pagos aún se rinde frente a los cheques no compensados (los que se cobran en caja y los girados contra un determinado banco). "En este semestre fueron procesados internamente por los bancos cerca de 4,4 millones de cheques" por "más de US$ 20.000 millones", se explicó.
 

Hay 40.428 POS ubicados en 29.000 comercios
 

"A efectos de que la implementación de la inclusión financiera sea exitosa, es fundamental el buen desarrollo del sistema de pagos, para lo cual es muy importante el desarrollo de la tecnología que permita el procesamiento adecuado de los pagos electrónicos", expresó el informe del Banco Central (BCU). "En este sentido, una de las variables a medir es la cantidad de Puntos de Venta, POS —el aparato por el que pasan las tarjetas—, que están instalados en el país así como su evolución en el tiempo", añadió. "En Uruguay, al 30 de junio de 2015, habían instalados 40.428 dispositivos POS en más de 29.000 comercios, 8% más que a fines del año pasado", indicó el Reporte del Sistema de Pagos.
 

Fuente: El País, Uruguay