El uso de los pagos no monetarios está crecieron en todo el mundo, el pasado año crecieron casi un 9%, con lo que batieron un nuevo récord, de 389.700 millones de transacciones, según el Informe Mundial de Pagos (WPR2015) de Capgemini y Royal Bank of Scotland (RBS). El número de transacciones no monetarias por habitante en España aumentó un 2% entre el 2012 y el 2013.
 

En el informe se citan como razones de este incremento factores como el crecimiento registrado en los países emergentes de Asia o la adopción generalizada de la tecnología móvil para los pagos en los mercados ”más maduros”.
 

El 86% de los encuestados en este estudio, todos ellos ejecutivos del sector, considera que los reguladores tendrán que ajustar la regulación existente para hacer de los pagos inmediatos “una realidad a nivel mundial”.
 

Uno de los mayores desafíos a los que se enfrenta la generalización de los pagos inmediatos es la regulación, es decir, el desarrollo de estándares y normas que aumenten la interoperabilidad en el sector, pues existen diferentes sistemas en todos el mundo.
 

Las nuevas tecnologías están acelerando el cambio en el sector de pagos y los clientes pasan de los pagos físicos a los digitales como lo demuestra la adopción de sistemas contactless en Reino Unido, con 53 millones de transacciones contabilizadas a cierre de marzo de 2015, se explica en el informe.
 

Economías maduras vs desarrolladas
 

Los servicios de pago no monetario están mucho más avanzados en las economías maduras (como los EE.UU) que en las que están en “desarrollo” (como Rusia y China).
 

También hay diferencias culturales de hábitos de consumo, por ejemplo, las economías maduras tienen más gasto basado en el crédito, mientras que las economías en vías de desarrollo tienden a tener un mayor enfoque en el ahorro.
 

La estructura del comercio también es diferente, con el gasto en las economías maduras se centraron en grandes centros comerciales en comparación con el desarrollo de las pequeñas tiendas y boutiques de las economías locales.
 

Todos estos factores han llevado a una mayor transacción no monetaria por habitante en las economías maduras. Sin embargo, factores como el aumento del comercio electrónico a nivel mundial y la innovación en los medios pago reducirán esta brecha en los siguientes años.
 

El número de transacciones no monetarias por habitante en España aumentó un 2% entre el 2012 y el 2013.
 

Los pagos realizados a través de transferencias de crédito cobraron impulso en 2013 en los mercados maduros, con Europa representando el 38,3% del mercado mundial de 61.000 millones de transacciones.
 

El volumen de transacciones de débito directas creció a un ritmo fuerte, de 3,9% en 2012 al 6,7% en 2013, por un total de 47.000 millones de transacciones. Esto fue impulsado por el crecimiento robusto en Europa, Norte América y América Latina.
 

Europa canjea la mayor parte de los adeudos directos globales con 24 mil millones, lo que representa una de cada dos operaciones en la región. Los pagos mediante débito directo en Europa se utilizan principalmente para el pago de facturas de servicios públicos y para el pago de impuestos.
 

Pagos digitales
 

Como las cifras de 2014 indican, la cuota de mercado de los pagos ocultos es demasiado grande para ignorarla, según el informe.
 

Se estima que el volumen de transacciones de pagos oculto ha alcanzado entre 24.500 y 40.900 millones de operaciones en 2014.
 

En el extremo superior de este rango, el volumen de transacciones ocultas podría ser tan grande como el 10% de la transacción total estimado en pago en no efectivo para el 2014.
 

Los bancos deben tomar decisiones estratégicas acerca de la aplicación de los requisitos que impone la directiva de requisitos de pago (PSD II), incluyendo la posibilidad de acercarse a esto como una iniciativa de cumplimiento o para adquirir un enfoque más estratégico.
 

El Acuerdo Estratégico Trans-Pacífico de Asociación Económica (TPP) existente será introducido, por primera vez, en el marco regulador, lo que debería ayudar a reducir los volúmenes de pagos ocultos, según señala este informe.
 

Un ejecutivo de pagos ‘de alto rango’ de un ‘banco líder europeo’ dijo al WPR 2015: “En un horizonte temporal hasta 2018, los accesos a las cuentas de los aspectos de la PSD II y los pagos inmediatos serán las iniciativas que cambiarán el paisaje de pagos radicalmente. No sólo desde el punto de vista de la infraestructura, sino también los bancos, como instituciones, tendrán que estar listos para proporcionar servicios de pagos inmediatos“.
 

Un representante ‘líder de una cámara de compensación automatizada’ señala en el informe: “Hay una colisión de objetivos regulatorios en Europa, con los reguladores que tratan de promover la competencia frente a la supervisión de seguridad y solidez. Se supone Basilea III debe ser implementado a nivel mundial, pero se interpreta de manera diferente en cada región, lo que resulta en un caos para los sistemas de pagos”.
 

El Consejo Europeo de Pagos (EPC) ha acogido con satisfacción la iniciativa del Foro Seguro: pago seguro con el móvil, pero advierte sobre los riesgos de las sofocantes soluciones emergentes y modelos de negocio mediante la imposición de requisitos de seguridad demasiado detallados en esta primera etapa.
 

Según el WPR2015 el Banco Central Europeo propone que las recomendaciones deben implantarse por proveedores de servicios de pago por móvil el 1 de febrero de 2017.
 

Transformación futura industria de pagos
 

En la prestación de servicios de pago, los bancos desempeñan múltiples roles. “Estos incluyen ser el proveedor del canal, el procesador de pagos y el asesor, permitiendo a los clientes, tales como comerciantes, mejorar los servicios de pago de apalancamiento a través de, por ejemplo, el uso de la analítica”, apunta el informe.
 

Para satisfacer las crecientes necesidades de los clientes, los tres papeles tendrán que evolucionar en la sincronización para que los bancos puedan seguir diferenciando sus ofertas de otros proveedores de servicios de pago.
 

Como el comercio y la economía real se mueven más hacia un tiempo real digital, los bancos tienen que alinear sus servicios de pago propuestos con tales cambios.
 

Al mismo tiempo, la importancia de la aceptación del cliente y acceso no debe ser menospreciado.

 

Mientras que los clientes quieren la comodidad, seguridad y velocidad, si el acceso está limitado por el dispositivo o canal, el uso o adopción se verán afectados.

Por ejemplo, el ecosistema de pagos de Apple es extenso, pero no exhaustivo, y para que los pagos digitales desarrollen todo su potencial, deben estar apoyados por la mayoría de los comerciantes y los dispositivos.
 

Inversión para impulsar la innovación
 

Los bancos deberían centrar sus inversiones en la innovación continua mediante la construcción de ofertas centradas en el cliente en lugar de soluciones independientes.
 

Para construir una fuerte cartera de pagos, los bancos deben centrarse en la construcción de una solución integral a través de valor añadido al conjunto de la oferta.
 

La oferta táctica se lanza desde plataformas típicas de pagos inmediatos e incluye casos de uso, tales como las transferencias entre pares (P2P) móviles.
 

Un alto ejecutivo de un banco europeo líder dice en este informe: “Los bancos pueden establecerse como actores clave en el espacio digital, donde los servicios financieros no se ofrecen de forma aislada, sino más bien conectados a la transacción comercial. La nueva oferta de servicio puede estar vinculada en el espacio de la gestión del riesgo de liquidez y financiación de proveedores“.
 

El informe concluye con la idea de que la principal ventaja de los sistemas de pagos inmediatos para los bancos es la perspectiva de conocer las necesidades del cliente, utilizando un infraestructura en la que pueden ser construidas las soluciones realmente integrales.
 

Así, el informe incide en que todos los bancos deben actualizar su modelo de negocio y desarrollar su propuesta con el fin de mantener el ritmo de las necesidades, siempre cambiantes, de los actores más importantes: sus clientes.
 

Fuente: EFE